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今年年初以來，贛榆農(nóng)商銀行緊緊圍繞人民銀行及省聯(lián)社反洗錢工作要求，從科技賦能、合規(guī)引領(lǐng)、強化宣傳等三方面入手，積極強化“偽現(xiàn)金”交易管理，筑牢反洗錢防線。
科技賦能，上線監(jiān)測模型。一是結(jié)合“偽現(xiàn)金”交易特征及規(guī)則，開發(fā)上線“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)測模型，實現(xiàn)交易特征化、特征指標化、指標模型化，在海量數(shù)據(jù)中精確鎖定疑似數(shù)據(jù)。模型實現(xiàn)T+1日預(yù)警，預(yù)警的數(shù)據(jù)每日下發(fā)網(wǎng)點核實反饋，早發(fā)現(xiàn)早干預(yù)，對確屬異常的交易，加強客戶盡職調(diào)查及交易目的審查，不能排除洗錢嫌疑的，按規(guī)定上報可疑交易報告。二是根據(jù)監(jiān)管部門工作要求及“偽現(xiàn)金”洗錢特征，定期召集網(wǎng)點一線業(yè)務(wù)人員、科技骨干、反洗錢專員針對模型預(yù)警有效性及優(yōu)化規(guī)則開展集中討論，持續(xù)優(yōu)化更新模型，以便更有效地識別“偽現(xiàn)金”交易。
合規(guī)引領(lǐng)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。一是加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習，積極組織各網(wǎng)點利用晨夕會時間學(xué)習風險提示、案例分析等內(nèi)容，確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員熟練掌握“偽現(xiàn)金”交易特征和處理流程要點，培養(yǎng)員工養(yǎng)成能轉(zhuǎn)賬不取現(xiàn)的操作習慣，打破老舊存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，力爭從源頭避免“偽現(xiàn)金”交易的操作。二是加強業(yè)務(wù)監(jiān)督，做好檢查工作，通過不定期調(diào)閱業(yè)務(wù)監(jiān)控與定期督導(dǎo)檢查相結(jié)合的方式，切實把反洗錢工作要求落實到日常工作中，規(guī)范網(wǎng)點“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)操作，同時加強內(nèi)部問責，督促網(wǎng)點嚴格按照操作流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，拒絕為客戶辦理沒有實際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易。
強化宣傳，普及金融知識。一是充分運用新技術(shù)、新媒體等優(yōu)勢，多渠道開展宣傳工作，通過該行微信公眾號及抖音號定期推送反洗錢知識小講堂及典型案例，加大對客戶的宣傳力度，引導(dǎo)客戶遠離洗錢活動。二是柜面人員對于客戶主動提出“偽現(xiàn)金”交易的，統(tǒng)一使用“偽現(xiàn)金”交易引導(dǎo)話術(shù)，向客戶詳細說明“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)管要求，積極引導(dǎo)客戶通過轉(zhuǎn)賬方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，減少不必要的大額現(xiàn)金存取。三是借助反洗錢宣傳機制，圍繞重要時間節(jié)點，特色化開展“偽現(xiàn)金”專題宣傳活動，在人流量較大的社區(qū)、廣場等設(shè)置宣傳點，發(fā)放宣傳折頁，安排專人現(xiàn)場進行咨詢解答，同時深入企業(yè)、學(xué)校、社區(qū)等公眾場所開展宣傳活動，向社會公眾普及“偽現(xiàn)金”交易知識，引導(dǎo)客戶遠離洗錢活動。
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