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我是來(lái)自審計(jì)部的高萍，今天我演講的題目是《凝聚合規(guī)力量，共筑成功基石》。在這里，我想從不同的角度和層面分享一些個(gè)人經(jīng)歷和感悟，以更加全面地闡述合規(guī)對(duì)于銀行發(fā)展的重要性。
作為審計(jì)部的一員，我親身參與了一些審計(jì)項(xiàng)目的檢查和處理過(guò)程。檢查中偶爾會(huì)遇到一些違規(guī)問(wèn)題。我常常在想，為什么會(huì)出現(xiàn)這些違規(guī)問(wèn)題？關(guān)鍵還是因?yàn)閱T工合規(guī)意識(shí)薄弱，他們常常認(rèn)為這些都是小問(wèn)題，反正不會(huì)造成大的影響，但是正是因?yàn)檫@些小問(wèn)題才會(huì)導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，更有可能導(dǎo)致法律責(zé)任，進(jìn)而影響銀行聲譽(yù)。
千里之堤，毀于蟻穴，小不堵則必誤大事！90年代前，英國(guó)最大的銀行是巴林銀行。這個(gè)號(hào)稱“英國(guó)皇家銀行”的百年老字號(hào)卻在一夜之間轟然倒塌，造成巴林銀行災(zāi)難性厄運(yùn)的原因僅僅只是一名員工的違規(guī)行為。這名員工身兼巴林新加坡分行的交易員和結(jié)算員，這使他有機(jī)會(huì)偽造存款和其他文件，把期貨交易帶來(lái)的損失瞞天過(guò)海，最后累積虧損超過(guò)10億美元，這也導(dǎo)致了巴林銀行于1995年破產(chǎn)。
下面我們?cè)賮?lái)聊聊某友行吧，這里的“友”是朋友的友，當(dāng)然會(huì)有些同事可能會(huì)猜出這個(gè)友行的名字，但是基于禮貌的原因我們還是不要說(shuō)出它的名字了。2020年5月6日，著名的脫口秀演員池子在微博公開(kāi)與笑果文化產(chǎn)生了合約糾紛，但是，在笑果文化寄給他的案件材料中，竟然有他本人的個(gè)人賬戶交易流水！關(guān)鍵是這些流水竟然都打印出來(lái)了，交到了第三方的手里，而且這第三方又把它寄給了池子本人。這究竟是一波什么樣的操作？這明明就是在赤裸裸地挑戰(zhàn)法律！挑戰(zhàn)個(gè)人隱私權(quán)！作為銀行員工應(yīng)該都知道，賬戶交易明細(xì)是禁止透露給第三方的！該友行的辦事人員怎么可能不知道？！根據(jù)池子的自述，該友行當(dāng)時(shí)的回復(fù)是：配合大客戶的需求。很顯然，“配合大客戶”并不能成為泄露客戶信息的正當(dāng)合法理由，難道大客戶的需求就可以凌駕在銀行制度之上？！國(guó)家法律之上嗎？！當(dāng)天“該友行泄露客戶隱私”的話題閱讀量迅速過(guò)億，沖上微博熱門榜。網(wǎng)友們紛紛表示，該銀行涉嫌侵犯?jìng)€(gè)人隱私的行為不可接受，他們將會(huì)注銷其該銀行信用卡等服務(wù)。次年3月，銀保監(jiān)會(huì)也對(duì)該友行開(kāi)出450萬(wàn)罰單。這明明就是一家小小的支行自己犯的錯(cuò)，最后卻是整個(gè)銀行都要為他背鍋！
巴林銀行的倒閉和該友行泄露個(gè)人隱私案件都在告訴我們：合規(guī)是銀行的生命線，哪怕一次小小的違規(guī)都有可能帶來(lái)終生悔恨！作為銀行，我們只有以合規(guī)為基石，注重建立和維護(hù)客戶對(duì)我們的信任。通過(guò)積極履行合規(guī)義務(wù)，我們才能為客戶提供更加穩(wěn)定、可靠的金融服務(wù)，從而樹(shù)立我們銀行的良好形象！
在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中，只有以合規(guī)為先導(dǎo)才能更好地把握機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)！嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度不僅是我們的責(zé)任和義務(wù)，更是我們作為一名銀行員工的基本素養(yǎng)。雖然，合規(guī)的重要性不是一朝一夕就能夠建立的，但是違規(guī)則可能只是我們的一念之差。我們必須時(shí)刻保持清醒的頭腦，正確判斷和處理各種業(yè)務(wù)情況。只有每個(gè)員工都能自覺(jué)地履行合規(guī)責(zé)任，我們才能共同建立一個(gè)健康、安全、老百姓信任的贛榆農(nóng)商行！
原文標(biāo)題：凝聚合規(guī)力量，共筑成功基石
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